金融探索区块链：详解清算支付应用

碧游说：

生活就像蒸馒头一样简单。 蒸到一半，你最怕什么？ 最怕掀开锅盖。 锅盖一掀，气就出来了，馒头就这样诞生了。 ——陈忠石

金融探索中的区块链：区块链金融应用案例

区块链在金融服务中的应用案例

区块链行业的一项重要业务是连接数字货币与传统银行和金融市场。

RippleLabs 正在使用区块链重塑银行生态系统，让传统金融机构更好地开展业务。 Ripple 网络允许跨国银行在没有第三方中介的情况下进行直接转账和外汇交易：区域性银行可以在两个或多个区域性银行之间直接转移资金而无需第三方中介。 Ripple开发了智能合约和编程语言Codius来满足更复杂的业务。

Paypal 与 Bitpay、Coinbase 和 GoCoin 一起推出了一种将比特币与传统金融和支付市场连接起来的解决方案。 Paypal 旗下的移动支付公司 Braintree 推出了一项服务，允许用户直接使用比特币支付 Airbnb 和 Uber 的费用。 Paypal曾经是传统金融机构的创新者，现在利用其影响力充当传统与创新的粘合剂，对数字货币行业来说是一个助推器。

一群创业公司做“比特银行”业务：搭建比特币与传统金融合规的桥梁

比特币交易所 Kraken 与银行合作提供合规的比特币服务：比特币储蓄账户和贷款。

BTCjam 推出了一个基于区块链的去中心化 P2P 借贷网站。

Tera 推出了符合美国法规的比特币交易所，允许个人和机构通过在线交易平台购买比特币合约。 Tera 提供比特币价格指数作为基于 USD/XBT 合约的指标。

Vaurumz为金融机构、从事传统经纪业务的投资者、银行客户构建了API购买比特币通道。

Buttercoin 服务于大量购买比特币的客户。 与证券公司Wedbush开始业务合作。

Overstock 创建了 Medici，这是一个基于区块链的去中心化证券交易市场。

DAH 与摩根大通的高管一起，使用区块链技术在金融机构之间提供大宗交易解决方案。

纳斯达克和 chain.com 合作测试基于比特币区块链的证券交易市场。 并在 NASDAQPrivateMarket 上进行了测试。

目前，区块链仅在金融服务市场小规模落地。 随着应用的增多，未来区块链可能最先在金融行业普及。

德勤区块链金融案例

区块链在金融服务行业的应用最早和最流行的场景包括：证券的支付、清算和交割。 DC3（Deloitte Cryptocurrency Community）近两年通过与全球商界的交流与探讨，开发了50多个区块链应用案例，涵盖金融、汽车、酒店、连锁行业、医疗生活、媒体娱乐等行业。 以下是德勤在托管行业精选的四个应用案例：

1. 在金融机构反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）领域的应用。

德勤对区块链的应用颠覆了金融行业在反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）领域现有的合规模式。

在反洗钱（AML）领域，基于区块链，各金融机构将其收集和验证的客户信息数字化，并上传至区块链； 同时，金融机构提供电子身份信息（类似于私钥），将用户地址与其电子身份信息相关联在比特币领域区块链，任何交易都需要通过银行手中的私钥和公钥进行验证，以及由用户地址进行，这决定了区块链上数据的真实性。 追溯。 在这种模式下，所有金融机构在区块链上共享交易信息，任何交易的任何环节都不会脱离监管，黑钱无处不在，洗不掉，将大大增强反洗钱能力力量。 同时，通过在区块链上设置一定的规则和逻辑，区块链会自动验证交易和用户的合规性，不合规的交易和用户将被剔除，提升整个金融企业的合规水平。

在know-your-customer（KYC）领域，金融机构也可以通过区块链共享交易主体信息，这将减少大量重复性工作，为各机构节省大量合规成本。 同时，也将极大地帮助金融机构挖掘潜在商机和识别风险敞口。

2、在证券结算清算领域的应用。

证券交易所市场是区块链具有潜在发展机会的领域。 在传统的证券交易中，证券持有人下达交易指令后，需要证券经纪商、资产托管人、中央银行、中央登记机构四大机构协调，才能完成交易。 整个过程效率低、成本高在比特币领域区块链，而且这种模式造就了强大的中介，金融消费者的权益往往得不到保障。 一般来说，从证券持有人发出交易指令到交易最终被登记机构确认通常需要“T+3”天。 据估计，美国两大证券交易所每年的清算和结算成本估计高达650亿至850亿美元，但如果将“T+3”日缩短为“T+2 ”，每年成本将减少27亿美元。

利用区块链，买卖双方可以直接通过智能合约实现自动撮合，通过分布式数字登记系统自动实现结算和清算。 由于进入区块的数据是不可撤销的，可以在短时间内复制到每个数据块中，进入区块链的信息实际上产生了一种公示效果，因此交易的发生和所有权的确认不会被公开。做作的。 任何纠纷。 不同于以往需要“T+3”天的交易确认，在区块链上，结算和清算的完成只需要10分钟（即在区块链上确认一笔交易完成的时间）。 纳斯达克的LINQ在2015年底为Overstock.com发行的私募债券成功实现了这一场景，交易过程的去中介化无疑将大大节省交易成本。

事实上，澳大利亚证券交易所 (ASX) 正在认真考虑将区块链用于其清算和结算系统。 据悉，纳斯达克OMX和伦敦证券交易所都在探索这方面的应用。

3、代理投票领域的应用。

目前广泛使用的股东代理投票机制是由一整套复杂的程序组成的。 通常，资产管理人向代理投票经纪人发送投票指令，然后将指令传递给投票分配人，然后投票分配人将指令传递给托管人和分托管人。 托管人请公证人对投票指示进行公证，然后向登记员提出申请并完成登记，最后将投票信息收集至公司秘书处。 这是一个非常复杂且非标准化的过程，并且存在投票信息被错误传递或丢失的风险。 此外，由于托管人和分托管人使用不同的传输系统和字符识别系统，因此很难追踪和确认选票。 根据荷兰一家研究机构对代理投票的研究，在荷兰使用代理投票系统的公司中，只有31%的公司可以确认其代理投票的结果。

德勤正在尝试使用区块链来改变这种简化的流程。 资产管理者只需下载投票软件，提交身份信息并完成注册，即可直接提交投票。 投票结果一旦成功提交至分布式数字投票登记系统，便无法再撤销。 同时，由于区块链上的数据同步，资产管理者可以快速查询投票结果。 这种投票过程将比传统模式节省50%到60%的成本，同时具有安全、透明、高效和便捷的属性。 纳斯达克OMX首席执行官罗伯特·格雷费尔德表示，纳斯达克将很快推出区块链代理投票应用，人们将可以在手机上投票并拥有永久的投票记录。

4、在企业行为领域的应用。

与前文提到的证券清算结算和代理投票一样，公司行为领域的业务流程也是高度中介化的。 一个指令从公司的投资人传递到公司行为的发起者，需要经过基金管理人（经纪人）、托管人、代理人等多重程序。 复杂且高度中介化的流程使公司行为决策变得繁琐且成本高昂，并且常常导致次优的交易决策，例如股权计算错误和选举失败。

德勤开发的区块链应用场景也在该领域取得了突破。 与使用区块链的应用一样，这种新型的企业行为管理系统消除了高度中介的流程，使投资者能够直接参与企业行为的管理。 安全、透明、便捷、高效。 据悉，区块链公司Symbiont正在打造首个基于区块链的智能证券交易发行平台，可实现自动化的企业行为管理。 该平台的投资者包括纽约泛欧交易所前首席执行官 Duncan Niederauer。